隨著大數(shù)據(jù)的興起，傳統(tǒng)的金融功能已在基礎(chǔ)層面產(chǎn)生了逐漸的融合，這對(duì)金融前臺(tái)和后臺(tái)都產(chǎn)生了非常深的影響。

　　作為工銀瑞信基金經(jīng)理，袁兵兵也非?？春么髷?shù)據(jù)時(shí)代的相關(guān)公司，如果它擁有了大數(shù)據(jù)的重要環(huán)節(jié)，那它再做相關(guān)的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)時(shí)，就會(huì)有一個(gè)非常重要的優(yōu)勢(shì)，例如東方財(cái)富基于用戶分析，其基金交易量呈現(xiàn)出井噴爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　“大數(shù)據(jù)的價(jià)值在什么？就是它把我們對(duì)社會(huì)、對(duì)很多事物的分析重新來(lái)依靠邏輯出發(fā)，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐惶讛?shù)據(jù)自己的關(guān)聯(lián)性、相關(guān)性的分析，來(lái)產(chǎn)生我們很多預(yù)想不到的好的數(shù)據(jù)結(jié)果。”談及大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)的顛覆，北京天合萬(wàn)盛科技有限公司董事長(zhǎng)、優(yōu)股網(wǎng)創(chuàng)始人盧常?？偨Y(jié)稱。

　　如何尋找大數(shù)據(jù)里的“金鑰匙”？李康舉例稱，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站對(duì)投資者的行為有一些數(shù)字的統(tǒng)計(jì)，他們會(huì)開(kāi)發(fā)一些真實(shí)的系統(tǒng)，然后對(duì)市場(chǎng)上的投資者做情緒統(tǒng)計(jì)研究，以此來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的股市或個(gè)股趨勢(shì)，目前已經(jīng)有很多金融公司和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，發(fā)行了一些基于大數(shù)據(jù)的指數(shù)基金。

　　華爾街從2012年興起了機(jī)器人理財(cái)顧問(wèn)浪潮，短短兩年時(shí)間里，機(jī)器人顧問(wèn)所掌握的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了從零到140億美元的高速增長(zhǎng)。時(shí)至今日，投資者對(duì)機(jī)器人顧問(wèn)服務(wù)熱情不減，花旗集團(tuán)今年9月的一份研究報(bào)告甚至大膽預(yù)測(cè)，這種服務(wù)形式管理的資產(chǎn)規(guī)模在十年內(nèi)，有望達(dá)到5萬(wàn)億美元規(guī)模。

　　相比之下，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理平臺(tái)模式大多還停留在電商與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)兩大派系競(jìng)爭(zhēng)階段。前不久，交通銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)機(jī)器人大堂經(jīng)理服務(wù)，通過(guò)語(yǔ)言識(shí)別、觸摸交互、肢體語(yǔ)言等方式，完成迎賓、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)查詢、堂客分流等多種服務(wù)，引發(fā)了對(duì)于機(jī)器人能否取代大堂經(jīng)理職位的擔(dān)憂，來(lái)自華爾街機(jī)器人的“威脅”又將是一場(chǎng)技術(shù)風(fēng)潮席卷金融業(yè)的開(kāi)端嗎？

　　對(duì)此，外灘云財(cái)富總裁許耀旂接受了人民網(wǎng)記者專訪，憑借在巴克萊銀行(Barclays)、貝萊德資產(chǎn)管理(BlackRock)等多家國(guó)際金融機(jī)構(gòu)任職經(jīng)驗(yàn),許耀旂評(píng)價(jià)華爾街近期掀起的機(jī)器人服務(wù)熱潮，其成功的關(guān)鍵在于這種機(jī)器人服務(wù)的形式完完全全實(shí)現(xiàn)了客戶與理財(cái)顧問(wèn)的利益零沖突，使投資人感覺(jué)自己節(jié)省了交易成本，進(jìn)行了更廣泛有效的資產(chǎn)配置。

　　據(jù)悉，國(guó)際金融巨頭嘉信理財(cái)（CharlesSchwab）、貝萊德集團(tuán)（BlackRock）和瑞銀集團(tuán)（UBS）等都已經(jīng)嗅到了被機(jī)器人“威脅”的氣息。嘉信理財(cái)今年發(fā)布了自己的理財(cái)管理工具，貝萊德、瑞銀集團(tuán)也通過(guò)豪擲重金購(gòu)買機(jī)器人服務(wù)技術(shù)，在銷售環(huán)節(jié)率先進(jìn)行內(nèi)部革命。

　　所謂的機(jī)器人服務(wù)是對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)銷售模式有所改變，通過(guò)大數(shù)據(jù)獲取，將市場(chǎng)、產(chǎn)品、客戶行為等資料進(jìn)行多向分析，為客戶公布客觀的收益預(yù)期，構(gòu)建多元化證券投資組合，很好的避免了客戶與理財(cái)顧問(wèn)之間的利益沖突，從而有效縮減了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在獲取客戶方面的成本支出，進(jìn)而通過(guò)收益形式再讓利于投資人。

　　許耀旂指出，雖然從財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展進(jìn)程，以及財(cái)富管理機(jī)構(gòu)生長(zhǎng)基因來(lái)看，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理平臺(tái)還在電商與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)兩大派系競(jìng)爭(zhēng)階段，但華爾街機(jī)器人服務(wù)模式很好的揭示了財(cái)富管理平臺(tái)今后的發(fā)展趨勢(shì)，即中間費(fèi)用不斷下行、金融產(chǎn)品透明度不斷提升。

　　目前，國(guó)內(nèi)以電商模式起家的財(cái)富管理平臺(tái)，以價(jià)優(yōu)、巨量、標(biāo)準(zhǔn)化為優(yōu)勢(shì)，以電商平臺(tái)本身的客戶量為基礎(chǔ)，將用戶資金引流。

　　國(guó)外普惠金融也經(jīng)歷這一發(fā)展階段，例如成立于上世紀(jì)90年代的美國(guó)貝寶公司（PayPal），在當(dāng)時(shí)累計(jì)了幾百億美金規(guī)模，這種高速迅猛的發(fā)展勢(shì)頭維持了近7年時(shí)間。

　　以金融機(jī)構(gòu)基因?yàn)橐劳薪⑵鸬呢?cái)富管理機(jī)構(gòu)，在發(fā)展市場(chǎng)和客戶資源過(guò)程中會(huì)受到挑戰(zhàn)。盡管平臺(tái)效應(yīng)不可小覷，但金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于本身客戶信賴度高，專業(yè)性強(qiáng)。

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問(wèn)與客戶利益之間存在沖突，很多理財(cái)顧問(wèn)希望誘導(dǎo)自己的客戶購(gòu)買產(chǎn)品。因此，諸如美國(guó)利普樂(lè)金融(LPLFinancialHoldings)的一些創(chuàng)新金融模式極具競(jìng)爭(zhēng)力，規(guī)模和成長(zhǎng)速度也非常驚人。